© RussianUK. Alll rights reserved Tel: 0208 445 6465
HOME HOME
Всем оставаться на своих местах – Опасности блокирования банковских услуг 'Доклад по финансовым издержкам от мошенничества 2019 (The Financial Cost of Fraud Report 2019) предупредил, что мировая экономика понесла потери в размере 3,89 триллиона евро из-за мошенничества только в прошлом году. В Соединенном Королевстве растут случаи мошенничества, но так же и растет ответ правоохранительных органов на подозрения и риски. Преследуя мошенников вводятся суровые правовые меры против состоятельных частных лиц, и иной раз во внимание правоохранительных органов попадают Российские граждане, которые работают и проживают в Великобритании . В частности договорное прекращение банковских услуг без предварительного уведомления и приказы на замораживание и конфискацию счетов (AFFOs - Account Freezing and Forfeiture Orders)   могут нести реальный риск необратимого ущерба Российским частным лицам и компаниям - главным образом необоснованное и потенциально необъяснимое изъятие их банковских счетов. Горький разрыв Банк в Великобритании может прекратить договорные отношения между собой и клиентом, закрыв счет клиента. Условия счета часто дают банку абсолютное право расторгнуть отношения с клиентом в установленный срок (обычно 30 дней для личных счетов, 30 дней и более для бизнес счетов). Хотя это может вызвать трудности для клиента, реальная трудность заключается в том, когда банки разрывают отношения с клиентами, не ставя их в известность, или не предоставляя им причины для закрытия счета. В этих условиях клиенту будет трудно найти какие-либо (или какие-либо адекватные) альтернативные банковские услуги до того, как их бизнес перестанет испытывать серьезные сбои. Банки, как правило, принимают подобный курс в случае подозрения владельца счета в мошеннической деятельности, но часто причины могут быть малоубедительными и без каких-либо видимых обоснований. Именно в этот момент суды, как правило, могут вмешаться. Например, в марте 2020 года против Metro Bank было возбуждено дело на 1,5 млн евро на том основании, что банк необоснованно заблокировал доступ к счетам 17 истцов без предварительного уведомления и без объяснения причин. В подобных случаях на избирательное решение банка о закрытии счета клиента могут быть наложены договорные ограничения. Например, в N v Royal Bank of Scotland Plc у физического лица было около 60 счетов в Royal Bank of Scotland (RBS) и пункт Условий счета предусматривал, что RBS "предоставит Клиенту письменное уведомление не менее чем 60 дней до закрытии счета, если он [банк] не считает, что существуют исключительные обстоятельства". В результате, после того как RBS заморозил различные счета N, банк в конечном итоге прекратил отношения без предоставления уведомления о закрытии счетов из-за этих подозрений. поскольку RBS обоснованно оценил, имели ли место исключительные обстоятельства, которые требовали закрытия счетов N таким образом. Говоря простыми словами, исключительные обстоятельства обычно означают подозрение в мошеннических действиях. Хотя это может показаться 'неразумным', частые лица могут полагаться на инструменты гражданского права для смягчения осложнений, созданных отсутствием такого уведомления. Запросы о наличии информации  (Subject Access Request) в соответствии GDPR (в отношении как банков, так и баз данных, которые используются банками для оценки профилей рисков клиентов) могут быть эффективным способом получения информации, которая, вероятно, вызвала отказ банка в финансовых услугах или способствовала данному отказу. Колеса в движении Для Российских граждан так же представляют опасность вопросы в рамках уголовного режима и малоизвестные AFFOs, которые были введены в Великобритании Законом о криминальных финансах 2017 года (The Criminal Finances Act 2017). Они позволяют уполномоченным правоохранительным органам замораживать и впоследствии конфисковать денежные средства на указанных банковских счетах при наличии разумных подозрений в том, что эти денежные средства, по сути, являются доходами от преступной деятельности. Опять же, все сводится к понятию 'разумности': Проблема в том, что 'разумные убеждения' одного следователя могут иметь эффект домино.  Владелец счета, вероятно, будет рассматриваться как кто-то, совершающий правонарушения, и из-за повышенного уровня обмена информацией, это может бросить тень на его существующие банковские отношения, а также сделать более сложным построение новых отношений. Это делает данную ситуацию еще более важной для тех, кто сталкивается с подобными приказами, независимо от того, насколько скромный их банковский баланс, в контексте вопроса о надежной защите других своих счетов и возможности пользования банковскими услугами.  Неизбежно, что государственный и частный секторы в Великобритании будут и впредь принимать меры в ответ на подозрения в мошенничестве и риски, которые не подпадают под гражданское или уголовное судопроизводство, поскольку они являются быстрыми и дешевыми.  Не сомневаясь в ее эффективности, задача, с которой столкнулась Великобритания, заключается в обеспечении справедливого и соразмерного ответа в борьбе с мошенничеством, - и не только за счет российских респондентов.
 BUSINESS/ MONEY MATTERS
Джонатан Тикнер
Нил Свифт
Джонатан Тикнер (начальник отдела коммерческого судопроизводства и гражданского мошенничества), Нил Свифт (Партнер), Джеймс Гарднер (адвокат) и Амалия Нинан (исследователь права), Peters & Peters Solicitors LLP (www.petersandpeters.com)